湖南法治報訊(通訊員 姚成敏 范質(zhì)惠)生活中,經(jīng)常會出現(xiàn)借款后歸還了部分本息,借款雙方經(jīng)過結(jié)算后,借款人又重新向出借人出具借條,那么,對于重新出具的借條如何處理?借條載明的借款金額超過出借人向借款人轉(zhuǎn)賬的金額又如何處理?近日,益陽市赫山區(qū)人民法院就受理了一起這樣的民間借貸糾紛。
2016年1月28日,原告黎某向被告盛某銀行轉(zhuǎn)賬95000元。同日,盛某向黎某出具借條,載明“借款金額100000元,歸還日期二個月,月息2分5”。2022年1月1日,雙方就前述借款本息進行結(jié)算,扣除已支付的利息45000元后,盛某重新向黎某出具借條,載明“借款金額150000元,歸還日期最長于2024年6月份,利息按1分計算?!?/p>
法院經(jīng)審理查明并認為,盛某向黎某借款并約定利息,有借條和轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)予以證明,雙方之間的民間借貸關(guān)系合法有效?,F(xiàn)借款已到期,盛某應償還借款本息。本案中黎某主張向盛某提供100000元借款本金,本院依據(jù)現(xiàn)有轉(zhuǎn)賬記錄,確認實際借款金額為95000元。2022年1月1日,雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并由盛某重新出具借條。根據(jù)雙方的結(jié)算及本院確認的實際借款金額,前期借款盛某應付利息100000元,實付45000元,未付的55000元計入后期借款本金。前期借款利息的計算未超出法律保護的范圍,故盛某重新出具的借條上的150000元可認定為后期借款本金。黎某要求以后期借款本金150000元為基數(shù),按月利率1%計算利息,本院依法在以盛某在借款期間屆滿后應當支付的本息之和,不超過以最初借款本金95000元與以95000元為基數(shù)計算的整個借款期間的利息之和的范圍內(nèi)予以支持,超出部分不予支持。
法官說法:既然借貸雙方已將前期利息計入債權(quán)憑證作為后期本金予以記載,應尊重當事人的真實意思,盡量以債權(quán)憑證記載金額作為后期本金數(shù)額。但應注意到,既然債權(quán)憑證記載金額中包括前期利息,那么前期利息的計算應遵守本規(guī)定關(guān)于利率保護上限的規(guī)定,即前期利率不應超過“合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍”。如果沒有超出這個上限,那么前期利息可以直接計入后期本金,即債權(quán)憑證載明的本金金額可認定為后期借款本金金額;如果前期利息超出了這個上限,超出部分應不予保護,不能計入后期借款本金予以計息。
后期借款利息在計算時是以后期借款本金為基數(shù),因后期借款本金中已包含前期借款利息,即包含復利的計算,故為防止其過高,法律規(guī)定對借款期間屆滿時應支付的本息設置了一個上限,就是以最初的借款本金為基數(shù),以“合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍”計算整個借款期間的本息和。超過這個數(shù)額的部分,人民法院將不予保護。
責編:楊紹銀
一審:楊紹銀
二審:伏志勇
三審:萬朝暉
來源:湖南法治報
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